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Sobre el Capítulo 13
Bancarrota de Capítulo 13
¿Cómo funciona el capítulo 13? ¿Quién puede radicar un caso de capítulo 13?
Los deudores de capítulo 13 se quedan con todas sus propiedades, ya sean exentas o no, pero hacen pagos regulares por sus deudas con el dinero que ganen después de radicar el caso de bancarrota. Estos pagos deben ser por lo menos lo mismo que se le hubiera pagado a los acreedores en un caso de capítulo 7. Los pagos son efectuados a un síndico, quien los distribuye entre los acreedores y se efectúan en plazos regulares, según un plan ideado por el deudor (casi siempre con la ayuda de un abogado). La duración del plan es hasta que las deudas hayan sido pagadas en su totalidad, o hasta que culmine un período de tres a cinco años, y el deudor recibe un relevo al final del plan. Algunas clases de deudas que no son relevadas en casos de capítulo 7, —por ejemplo, las deudas que surjan del uso fraudulento de una tarjeta de crédito—pueden ser relevadas en un capítulo 13.
La mayoría de los deudores consumidores pueden radicar un caso de capítulo 13. Existen dos requisitos principales para hacerlo: primero, el deudor debe tener un ingreso regular, aunque este no necesita provenir de un empleo, —por ejemplo, los pagos regulares de beneficios o el ingreso por alquiler pueden calificar. Segundo, el deudor no debe haber tenido una deuda excesiva. El capítulo 13 está disponible solamente para los deudores que no deben más de $750,000 en deudas aseguradas (como hipotecas y préstamos de auto), y más de $250,000 en deudas no aseguradas (como la mayoría de las deudas de tarjeta de crédito).
Si un deudor está retrasado en los pagos de su casa o auto, ¿el capítulo 13 puede evitar que suceda una ejecución hipotecaria o una reposesión?
Si. A diferencia del capítulo 7, donde el deudor por lo general puede detener una ejecución hipotecaria o una reposesión solamente si el acreedor está de acuerdo con una reafirmación, el deudor de capítulo 13 puede hacer pagos por su auto e hipoteca en un plan de capítulo 13, y el acreedor puede ser obligado a aceptar estos pagos en lugar de proceder con una ejecución hipotecaria o una reposesión.
¿Qué se puede hacer si un deudor se retrasa en los pagos después de radicar un caso de capítulo 13?
Los deudores que tengan problemas financieros inesperados en un caso de capítulo 13 deben consultar inmediatamente a sus abogados. Por lo general, es posible lidiar con circunstancias cambiantes haciéndole enmiendas al plan de capítulo 13. Además, a veces es posible añadirle al plan las deudas que fueron incurridas después de haber radicado el caso de capítulo 13, por lo que podrán ser relevadas con otras deudas cuando culmine el plan. Por último, incluso después de que el plan sea cumplido y el deudor reciba un relevo, si surgen circunstancias inesperadas que nuevamente le imposibilitan pagar sus nuevas cuentas, es posible que pueda radicar otro caso de bancarrota.
Si usted recibe un relevo de capítulo 13, usted no puede recibir un relevo bajo el capítulo 7 durante séis años. Tampoco podrá recibir un relevo bajo el capítulo 13 por un período de cuatro años después de haber obtenido un relevo bajo el capítulo 7 o dos años después de haber obtenido un relevo bajo el capítulo 13.
Por otro lado, bajo la nueva ley BAPCPA los deudores deben estar al día con todas sus Obligaciones de Sustento Doméstico pasadas y corrientes. De lo contrario, su caso de capítulo 13 será desestimado, dejando al deudor responsable no solo por sus Obligaciones de Sustento Doméstico sino también por todos los demás reclamos de los acreedores. Las cortes estatales impondrán deducciones de salarios de 15% para satisfacer los reclamos de los acreedores y también cualquier obligación de sustento que haya sido ordenada por el tribunal de divorcio. El deudor entonces pudiera fácilmente ver más de 50% de su ingreso disponible deducido forzosamente de cada cheque de pago.
Estoy retrasado con mi manutención de los hijos, ¿eso es un problema?
Para poder ser eligible para un alivio de capítulo 13, usted debe tener al corriente todas sus Obligaciones de Sustento Doméstico, ya sea con sus hijos o su ex-cónyuge. Bajo ninguna circunstancia puede modificar, cambiar o afectar de otra manera sus Obligaciones de Sustento Doméstico en la corte de bancarrota. Cualquier alivio que pueda necesitar debido a un cambio en su situación debe ser ordenado por el tribunal de divorcio.
